„Bugetarea” poate evoca imagini cu curele strânse și tăierea cuponelor. Pentru mulți oameni, simplul gând de a bugeta este demn de înfiorare. A organiza când și cum să cheltuiești banii nu sună a fi un moment bun.
Dar o bună bugetare poate însemna de fapt să cheltuim mai mult pentru lucrurile care ne fac cei mai fericiți. Da, ai citit bine: Bugetarea nu înseamnă întotdeauna să cheltuiești mai puțin, ci doar să cheltuiești mai inteligent. Implementarea câtorva sfaturi și trucuri financiare nu aduce beneficii doar portofelului nostru; ne poate crește fericirea în fiecare zi.
Cele patru categorii de cheltuieli
Cum poate bugetarea să stimuleze fericirea
Potrivit doctorului Matt J. Goren de la Universitatea din Georgia, ne permite să ne concentrăm resursele financiare asupra cheltuielilor care ne îmbunătățesc de fapt calitatea vieții, în timp ce cheltuim mai puțin pe lucruri care nu oferă atât de mult „bun pentru banii lor”.
Publicitate
X
Dr. Goren împarte cheltuielile în patru categorii. În primul rând, el le consideră fie fixe (adică, care se repetă lunar sau anual), fie variabile (adică, apar în mod neașteptat). Cheltuielile pot fi, de asemenea, fie dorințe (adică, lucrurile distractive), fie nevoi (adică, lucrurile necesare), ceea ce înseamnă lucruri diferite pentru diferiți oameni. Combinarea acestor trăsături ne oferă dorințe fixe, nevoi fixe, dorințe variabile și nevoi variabile.
Satisfacerea nevoilor minime este esentiala pentru fericire. Acest lucru este valabil pentru nevoi fixe, cum ar fi chiria și alimente, precum și nevoi variabile, cum ar fi cheltuielile de urgență. Când mașina se defectează sau trebuie să vă smulgeți un dinte, deodată apare o cheltuială neașteptată – și adesea foarte costisitoare. Dacă ai economisit în mod adecvat, poți evita acest eveniment stresant și emoțiile negative asociate cu acesta. Scopul nevoilor ar trebui să fie să vă asigurați că sunt acoperite, dar încercați să reduceți cheltuielile cât mai mult posibil, spune Goren.
De fapt, acest principiu se aplică și dorințelor fixe. Mulți oameni plătesc o ipotecă mare pentru a locui într-o casă drăguță sau plătesc o plată uriașă pentru a conduce o mașină frumoasă. Considerăm că aceste lucruri sunt esențiale pentru o calitate înaltă a vieții, dar ne obișnuim rapid cu un stil de viață costisitor. Odată ce atracția casei mari sau a mașinii frumoase dispare, aceste lucruri nu ne fac de fapt mai fericiți zi de zi decât am fi fost fără ele. De fapt, dacă cumpărarea unei case mari duce la o navetă mai lungă la locul de muncă, probabil că vom ajunge mai puțin fericiți, în ciuda cheltuielilor crescute.
Același lucru se poate spune și pentru alte cheltuieli fixe, precum TV și livrarea pizza. Odată ce ne obișnuim cu anumite avantaje, acestea încetează să ne facă mai fericiți – totuși cheltuiala rămâne. Nu plătim cu adevărat pentru nimic, în ceea ce privește fericirea noastră. (Și, odată cu presiunea sporită asupra bugetului nostru, s-ar putea să fim de fapt mai rău.) Acest efect se numește „bandă de alergare hedonică”: La început, schimbările pozitive, cum ar fi câștigarea la loterie, ne fac mai fericiți. Dar, de-a lungul timpului, avem tendința de a gravita către linia de bază a fericirii.
În schimb, fiecare achiziție a unei dorințe variabile unice oferă un impuls proaspăt de fericire. Prin prioritizarea cheltuirii banilor pentru un număr mai mare de noi experiențe pozitive, putem contracara efectul hedonic al benzii de alergare.
Scopul este o bună bugetare în primele trei categorii pentru a elibera mai multe fonduri de cheltuit pentru aceste dorințe variabile de creștere a calității vieții. Capacitatea de a cheltui bani în vacanțe, cadouri și unele bunuri materiale poate ajuta la creșterea fericirii noastre de zi cu zi.
Mai jos, discutăm cele patru categorii de cheltuieli și cum să bugetăm în fiecare pentru a crește fericirea.
1. Reduceți cât cheltuiți pentru nevoi fixe
Poate v-ați dat seama că, da, aveți nevoie de o casă mare pentru că aveți o familie mare. Sau ai nevoie de un telefon mobil pentru că ai fi pierdut fără el. Câți bani cheltuiți pentru aceste nevoi, totuși, sunt mai flexibili decât v-ați putea da seama.
„Nu am mai plătit chirie din martie 2015”, mi-a recunoscut dr. Goren. „Îmi dau seama că am economisit aproximativ 21.000 de dolari în ultimele 18 luni doar cu chirie. Am căutat apartamente cu chirie controlată sau vacante, am locuit cu colegi de cameră și parteneri romantici și, în Atena, am profitat de zilele meciurilor de fotbal pentru a-mi aduce acasă Airbnb. Venitul meu de la colegii de cameră și Airbnb mi-a compensat total cheltuielile cu locuința.” El este primul care recunoaște că situația lui este destul de unică (nu are copii sau, aparent, nicio posesie lumească), dar este ferm că oricine poate urma principiile care stau la baza.
De exemplu, el arată cât de impact poate fi adăugarea unui coleg de cameră asupra finanțelor noastre. Umplerea acelei camere libere cu cineva care plătește 700 de dolari pe lună va genera economii de 8.400 de dolari într-un an – suficient pentru a cumpăra o mașină bună folosită sau pentru a plăti o treime din împrumuturile tipice pentru studenți ale absolvenților de facultate.
Pentru a reduce cheltuielile pentru nevoi fixe, începeți să țineți ochii deschiși pentru oportunități de economii. Iată și alte sfaturi pentru a începe.
Înscrieți-vă pentru un card de credit care vă oferă 3% înapoi pentru alimente sau benzină și brusc aceste cheltuieli fixe sunt reduse cu 3%.
Faceți echipă cu câțiva prieteni și alăturați-vă unui plan de familie pentru telefonul dvs. și, brusc, plățile dvs. prin telefon scad cu peste 50 la sută.
Treceți la un cont de economii online precum Ally și dintr-o dată obțineți o dobândă de 1% care poate fi pusă pentru alte lucruri.
2. Încercați să reduceți cheltuielile pentru dorințe fixe
Knock off cable, latte-ul zilnic și alte cheltuieli fixe și veți elibera mii de dolari în fiecare an. Adevărat, eliminarea Netflix din viața ta o să te usture la început. Dar cu timpul, te vei adapta: banda de alergare hedonică funcționează și invers. Și portofelul tău îți poate mulțumi, în valoare de aproximativ 180 USD pe an.
L-am rugat pe Dr. Goren să detalieze cum se poate elimina dorințele fixe. „Cu câțiva ani în urmă, am fost prins în acest obicei de a cumpăra câțiva litri de suc de fiecare dată când mergeam la cumpărături”, povestește el. „Într-o zi, am observat aceleași arome sub formă de concentrat – doar adăugați apă și obțineți același lucru. Trecerea la concentrare m-a economisit incredibil de 400 de dolari pe an.” Descoperind că sucul fantezist era într-adevăr o dorință și nu o nevoie, Dr. Goren a reușit să pună în aplicare o mică schimbare care i-a economisit o sumă substanțială de bani pe termen lung.
Odată ce vă schimbați obiceiurile, veți obține și mai multă plăcere de la tratarea ocazională – transformând efectiv o dorință fixă într-o dorință variabilă. Dar mai multe despre asta într-o clipă.
3. Fii strategic în ceea ce privește cheltuielile pentru nevoi variabile
Pentru a gestiona nevoile variabile – acele cheltuieli inevitabile care apar neregulat – cel mai bine este să mențineți niște economii de urgență și să achiziționați diferite forme de asigurare. Asigurarea de sănătate este acum un mandat legal pentru toți americanii; dacă conduceți, asigurați-vă că aveți asigurare auto; dacă dețineți o casă, aveți o politică bună pentru proprietari; iar dacă aveți persoane aflate în întreținere, asigurați-vă că aveți asigurare de viață – o poliță pe termen poate costa doar câteva sute de dolari pe an pentru o acoperire de sute de mii de dolari.
A avea asigurare ar putea de fapt să îmbunătățească sănătatea mintală în rândul anumitor persoane – iar dacă nu ai asigurare atunci când apare o urgență, ar putea crea un stres financiar semnificativ, continuu, care îți poate limita fericirea pentru o lungă perioadă de timp.
Pentru a fi strategic în ceea ce privește cheltuielile pentru nevoi variabile, ați putea:
Înțelegeți ce acoperire de asigurare aveți prin muncă și completați golurile cu propriile polițe.
Deschideți un cont de economii și configurați contribuții lunare automate până când aveți aproximativ patru până la șase luni de cheltuieli de trai economisite pentru situații de urgență.
Când aveți o cheltuială neașteptată și neplăcută, încercați să o plătiți în avans. De fiecare dată când ai o plată pentru ceva pentru care ai prefera să nu plătești, ești dezamăgit.
4. Rămân mai mulți bani pentru dorințe variabile
Dorințele variabile sunt cele mai eficiente în creșterea calității vieții și a fericirii. Dorințele variabile, considerate ca o cheltuială anuală, sunt de obicei mult, mult mai ieftine decât dorințele fixe. Dr. Goren, atât de frugal când vine vorba de locuințe, recunoaște că dă peste alte cheltuieli: „Anul acesta, am fost zece zile în Mexic. Și cu un an înainte, am fost în Canada pentru zece zile. Ambele călătorii costă aproximativ aceeași sumă ca un an de televiziune prin cablu.”
De asemenea, puteți încerca aceste trucuri pentru a profita la maximum de cheltuielile dvs.:
plătiți pentru ceva în avans pe care îl veți primi în timp. De exemplu, puteți cumpăra un permis de sezon la un parc de distracții sau o stațiune de schi. De fiecare dată când mergi, poți să te bucuri de el, dar nu trebuie să plătești din nou – aproape ca și cum ar fi gratuit.
Cheltuiește bani pe experiențe, cum ar fi vacanțe sau întâlniri ocazionale de lux.
Cheltuiește bani pe alții, plănuind o petrecere de zi de naștere distractivă sau un cadou surpriză.
Cheltuiește bani pe lucruri semnificative, cum ar fi o donație către organizația sau școala ta preferată. Cadourile pentru prieteni, familie și caritate sunt deosebit de bune pentru a ne face să ne simțim mai fericiți.
În concluzie, încercați să vă concentrați cheltuielile asupra lucrurilor care vă fac fericit (noi experiențe, cei dragi și cadouri) și evitați să cheltuiți pentru lucruri care nu vă fac fericit (costuri de locuință, plăți cu mașina și alte cheltuieli fixe). Pe termen lung, veți descoperi că cheltuiți mai puțin și vă bucurați mai mult de viață.
